서민금융진흥원 대학생 청년 햇살론 이라는 상품명으로 현재는 판매중이지는 않습니다. 햇살론 유스라는 이름으로 바꿔서 서민금융진흥원에서 제공하고 있습니다.
생계,주거, 학자금 기타 사항에 대해 최대 1,200만원까지 대출을 받을 수 있고, 금리 또한 3.5%로 저금리로 받을 수 있는 것이 장점 입니다.
신청자격은 34세 이하의 근로자, 대학생, 청년을 기준으로 하고 있는데요. 원래는 일반은행에서는 신용이 낮은 상태에서 대학생, 청년에게 3~4% 대의 이자로 대출을 해주기는 어렵습니다.
하지만 해당 연령층의 신용과 담보력 부족으로 고금리의 제2금융권을 사용하게 되고 생활고에 시달리는 악순환을 막고, 경제적 자립을 돕기 위해 정부에서 정책적으로 시행하고 있는 대출 상품으로 보면 될 것 같습니다. 자세한 사항은 아래에서 살펴보도록 하겠습니다.
1. 지원 대상
만 19세 이상~ 만 34세 이하의 근로자, 대학생, 청년으로 소득이 연 3,500만원 이하여야 합니다. 서민금융진흥원에서 바로 대출금을 계좌에 넣어주는 것이 아니라 서민금융진흥원에서는 보증을 합니다.
대출을 받을 자격이 되는지 아니면 안되는지를 판단을 내려주는 것 입니다. 보증을 받으면 은행 가서 서민금융진흥원의 보증서를 보여주면서 햇살론 유스 대출을 받을 수 있습니다.
정리하면 서민금융진흥원에 보증을 신청하는 날에 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하여야 하는데요. 연소득 3,500만원 이하인 자 중에서 취업준비생 또는 중소기업 1년 이하 재직중인 사람이어야 합니다. 사업자등록중인 사람은 햇살론 유스 자격에 해당되지 않습니다.
그 외에도 대학, 대학원 재학중이거나 휴학, 졸업 유예 중인 경우에도 신청 가능합니다. 고등학교 졸업 후 대학을 가지고 않고 아르바이트나 단기간 근로로 일정 소득이 있으나 정기적인 소득이 없는 경우에도 신청 가능 합니다.
2. 대출한도
1인 대출한도는 1,200만원 입니다. 1년에 받을 수 있는 대출금액은 최대 600만원입니다. 자금을 어디에 사용하는지 증비 없이 받을 수 있는 일반생활자금은 1회 최대 300만원까지 가능 합니다. 대신 6개월에 한번씩 신청할 수 있습니다.
추가자금이 필요하다면 6개월마다 재신청해서 최대 4번해서 1,200만원을 다 사용할 수도 있습니다. 생활자금이 아닌 큰돈이 들어가는 의료비, 주거비 등의 자금 용도일 경우에는 1년에 1회 600만원까지 한번에 받을 수도 있습니다.
코로나 장기화로 인해 어려움 받는 분들을 위해 특례보증을 진행하고 있습니다. 최대 500만원가지 한번에 받을 수 있는데요. 특례보증을 받더라도 연간 대출 가능금액인 600만원은 사용할 수 있습니다.
예를 들어 특례보증 500만원을 대출을 받은 후 6개월 후 일반보증으로 600만원 추가 대출 신청이 가능합니다. 2021년 12월 31일까지 시행할 예정이지만 이 또한 예산이 바닥날 경우 진행이 어려울 수 있으니 필요하다면 빠른 신청이 필요할 것으로 보입니다.
3. 대출금리
대출금리는 연 3.6% ~ 4.5% 고정금리 입니다. 상황에 따라 금리가 차등해서 적용되는데요. 기준은 아래와 같습니다.
- 대학생, 미취업 청년 - 4%
- 사회초년생 - 4.5%
- 기초생활 수급자, 차상위 계층, 장애인, 북한 이탈 주민, 한부모 가족 - 3.6%
4. 대출기간
최대 15년간 대출기간을 사용할 수 있습니다. 그리고 최대 8년 동안 원금을 갚지 않고 이자만 납부하면 되는데요. 대학생이 군복무까지 할 경우 최대 8년의 거치기간을 받을 수 있습니다.
한번에 1,200만원을 다 받을 수 없지만 2년 동안 나눠서 대출을 받아 1,200만원을 다받았다고 하고 4.5%로 이자만 갚는다고 하면 매월 45,000원의 이자만 지불하면 됩니다. 거치기간은 다 동일하게 적용되는 것은 아니며 개인의 상황에 따라 다르게 적용되는데요.
- 대학생 - 최대 6년
- 미취업 청년 - 최대 2년
- 사회초년생 - 최대 1년
- 군 복무 예정시 - 거치기간 2년 추가 가능
5. 신청방법
햇살론 youth를 받는 방법은 (1) 서민금융진흥원App을 통해 보증 신청 후 (2) 서민금융통합지원센터를 방문하여 방문, 심사를 진행합니다. 그 후 통과가 된다면 (3) 협약은행 App을 통해 대출을 실행하게 됩니다.
5-1. 서민금융진흥원 App을 통해 보증 신청
- 앱스토어 또는 플레이스토어에서 '서민금융진흥원' 으로 검색 후 다운 받습니다.
- 서민금융진흥원 App에서 '햇살론youth' 를 검색 후 자격조회 및 보증신청 안내를 진행합니다.(가능시간 06:00~23:00)
- 자격 조회 후 공인인증서 로그인 후 개인정보 및 소득 입력 후 희망금액 입력
- 마지막으로 본인 신청날짜와 금융교육 안내 문자를 받습니다.
5-2. 햇살론youth 사전교육
금융교육포털에서 온라인교육 > 대출이용자교육 > 햇살론 youth 로 접속하여 수강합니다. 센터방문 전까지 교육을 완료해야 합니다.
5-3. 서민금융통합지원센터 방문 및 보증심사
대출받은 돈을 어떻게 사용할 것인지와 어떻게 상환할 것인지에 대한 심사를 진행하게 됩니다.
5-3-1. 필요서류
- 대학생 - 신분증, 재학 및 휴학 증명서
- 미취업 청년, 사회초년생 - 신분증
- 사회적 배려 대상자 - 신분증, 국민기초생활수급자 증명서, 차상위계층 확인서, 장애인 등록증, 북한이탈주민증록확인서 등
- 방문 신청 전 서민금융진흥원금융교육이수가 필수적으로 필요합니다.
5-3-2. 보증심사 질문 및 주의사항
- 기존 대출금 여부
- 남성의 경우 군필 여부
- 대출 사유(다른 대출을 갚기 위한 대출인 대환대출은 사유로 불가 합니다.)
- 상환계획
5-4. 대출실행
문자로 보증번호가 발송됩니다. 이 보증번호를 사용해서 신한은행, 전북은행, 기업은행 어플을 사용해서 방문없이 대출을 받을 수 있습니다. 각 은행마다 수수료 우대, 면제, 부가서비스 등등 조건이 다르므로 비교 후 선택하는 것이 좋습니다.
전북은행은 별도의 계좌가 없어도 된다는 점이 간편해서 많이 사용하는 편 입니다. 신한은행, 기업은행은 해당 은행의 계좌가 있어야 대출진행이 가능합니다. 승인 소요기간은 보통 1~3일 정도 소요 되며 결과는 문자로 통보 됩니다.
대출금을 입금받을 때 보증료를 선지급해야 대출을 받을 수 있습니다. 대출금을 입금받을 통장에 보증료 이상의 잔액이 있을 경우 대출금을 지급 받을 수 있는데요. 보증료는 학생 또는 미취업청년의 경우 0.5%이고, 사회초년생의 경우 1% 입니다.
6. 제공기관/ 취급기관
서민금융진흥원/ 서민금융통합지원센터/대출협약은행(전북, 기업, 신한은행) 에서 진행 가능합니다.
- 서민금융콜센터(국번없이) 1397
- 기업은행 1566-3566
- 신한은행 1599-8000
- 전북은행 1588-4477
7. 햇살론 youth 특례보증 비대면 심사
이미 햇살론을 사용중인 고객이라면 특례보증을 위해 센터를 방문하지 않고 비대면 심사를 진행할 수 있습니다.
8. 햇살론 youth 부결사유
부결이 나는 경우도 있는데요. 아래와 같은 경우를 참고하시면 됩니다.
- 단기간 중복 대출 - 한 달 이내에 다른 대출을 받았는데 햇살론youth를 또 신청할 경우
- 기대출이 너무 많을 경우- 소득 또는 용도 대비 신청하는 대출금이 많을 경우
- 본인명의 헨드폰이 없는 경우
- 통신 보증보험 연체 - 기기값이 연체가 되는 경우
[참고글]